Пассивный доход - реальность

Пассивный доход - реальность

Евгений, подскажите пожалуйста! Сколько нужно откладывать от зарплаты, чтобы как можно скорее выйти на дивидендную пенсию? Заранее спасибо!

Приветствую, друзья! Наверняка все слышали про правило 10%, которое гласит, откладывай одну десятую от дохода и будет тебе счастье. Но стоит признать, что для того, чтобы стать молодым пенсионером или хотя бы как минимум сменить надоевшую работу не опасаясь умереть с голоду, десяти процентов будет мало.

Для того, чтобы жить на дивиденды, при этом ваш капитал еще должен прирастать на величину инфляции, а не таять, стоит рассчитывать на ~5% годовых, которые можно снимать на текущие нужды, а остальной доход реинвестировать. Давайте же считать!

Возьмем за отправную точку зарплату в 30 тыс., и будем считать, что эталон дивидендной пенсии для нас будет также поток в 30 тыс. Если мы можем снимать 5%, которые приравниваются к 30 тыс, то итоговый капитал должен составлять 7,2 млн. При таком размере портфеля можно рассчитывать на доход в 100 тыс, 30 из которых снимаются на жизнь, а 70 реинвестируются для сохранения тела и прироста.

Хотите научиться грамотно выбирать инструменты фондового рынка? На своих консультациях мы на пальцах объясняем, с чего начать и куда вкладывать сбережения. Наши стратегии позволяют зарабатывать от 8% годовых в долларах. Записывайтесь на бесплатную онлайн-консультацию.

Возьмем за базовую среднюю доходность в рублях 15% годовых (в реальности это заниженное значение, дабы скорректировать потоки на инфляцию). Если с каждой нашей зарплаты, мы будем откладывать 10% (3 тыс. руб), то нашей цели в 7,2 млн мы достигнем за 23 года, хотя в реальности, конечно, немного быстрее, так как пополнения на инфляцию тоже будут корректироваться.

Как видим, при 10% откладывании срок не самый маленький, но что же будет, если увеличить долю на инвестиции? При инвестировании 20% срок составит уже 19 лет, 30% 17 лет, 40% 16 лет, 50% 15 лет, 80% 13 лет.

Заметно, что при увеличении доли с 10% до 20% происходит самый сильный скачок в сроке достижения цели, также и между 20-30% разница небольшая, но есть, а вот дальше, эффект от инвестирования большей доли от доходов начинает спадать. Поэтому, можно сделать вывод, что оптимально откладывать 20-40% от зарплаты, а ужимать себя больше практически нет смысла.

Более того, имеет смысл начать с 40%, а потом постепенно снижать эту долю, так как капитал будет прирастать уже самостоятельно. Например, если вы откладываете по 9 тыс. ежемесячно, то на 6 год капитал будет сам генерировать такую сумму, а на восьмой год в 2 раза больше, поэтому смысла ужимать себя в расходах будет меньше и остается только ждать роста капитала.