3 простых шага, которые обязательно нужно сделать перед тем, как вложить деньги в фондовый рынок

К нам на консультации часто приходят новички, которые не знают, с чего начать инвестировать. Расскажу о четырех шагах, которые нужно предпринять в начале инвестиционного пути.

Отложить финансовую подушку безопасности
Финансовая подушка безопасности — это способ не только обезопасить себя и свою семью в случае потери дохода, но и возможность обезопасить свои вложения.

Представьте ситуацию: вы инвестировали деньги в фондовый рынок. Но случилось непредвиденное. И вы лишились части доходов, всего дохода или возникли непредвиденные расходы. Грамотный инвестор в этом случае воспользуется средствами, которые накопил для подушки безопасности.

Тому, кто не позаботился о подушке, придется залезать с инструменты фондового рынка и продавать их по невыгодной цене.

Средства для финансовой подушки должны быть в размере 3-12 ежемесячных расходов. Хранить их лучше в банке, на депозите или накопительном счете с возможностью частичного снятия, либо на доходной банковской карте с процентами на остаток.

Защититься от рисков

Прежде чем начать инвестировать, нужно застраховать себя от рисков. Страховать нужно имущество, здоровье, жизнь.

Зачем это нужно? Представьте, вы начали инвестировать и выбрали агрессивную стратегию. Но тут случился кризис и рынок сильно просел. В этот же момент у вас возникают неприятности со здоровьем или с недвижимостью (например, вы заболели или вас затопил сосед сверху). Страховые выплаты защитят вас, и не придется вынимать деньги из инвестиций по самому невыгодному курсу.

Один мой клиент поделился со мной своей историей. По моей рекомендации он застраховал себя перед тем, как вложить в фондовый рынок довольно крупную сумму. Перед обвалом рынков в марте прошлого года он сильно заболел, потребовалось дорогостоящие процедуры и медикаменты. Страховка оплатила ему все лечение, из инвестиций не пришлось вытаскивать ни копейки.

Эта история закончилась хорошо. В конце 2020 года портфель моего клиента показал хороший плюс, а его здоровье идет на поправку. Если бы не страховка, пришлось бы выдергивать деньги из инвестиций - это было бы совсем невыгодно.

Выбрать правильные бумаги

Если с первыми пунктами все в порядке, можно начинать инвестировать. При выборе бумаг соблюдайте 3 правила, которые обезопасят ваши вложения.

Диверсификация. В один инструмент можно вкладывать не более 15% средств, которые у вас есть. Диверсификация должна быть по инструментам, отраслям, компаниям и странам.

Ликвидность. Хотя бы 50% вложений должны быть ликвидными — то есть их в любой момент можно продать по текущей рыночной цене и с легкостью заменить на другие активы. Не все бумаги на рынке ликвидные — у некоторых настолько маленький объем торгов, что сделки по ним происходят раз в несколько часов или суток. При этом, чтобы продать такие бумаги, зачастую нужно ставить цену ниже рыночной.
Ликвидные бумаги нужны в портфеле, чтобы в любой момент можно было отреагировать на изменения и сделать ребалансировку.

Соответствие риска и срока инвестиций.

В зависимости от того, на какой срок вы хотите инвестировать, нужно определиться со степенью риска. Если вы вкладываетесь на короткий срок (несколько лет) и вам не хочется сталкиваться с сильными колебаниями цены, то основу портфеля должны составлять консервативные инструменты: облигации, консервативные стратегии доверительного управления, облигационные фонды. Если вы готовы рисковать и инвестируете на долгий срок, то в портфель можно добавлять акции, фонды акций, использовать стратегии агрессивного доверительного управления.

Если вы неспешными шагами будете идти к инвестициям, то у вас однозначно все получится.

А еще вам в пользу будет вот этот мой пост

Также, если хотите лучше разобраться в инвестировании? На бесплатных онлайн-консультациях мы подскажем, что конкретно для вас будет работать на фондовом рынке. Записывайтесь, консультация займет всего пол часа.