Накопить на достойную пенсию: плюсы и минусы 3 популярных инструментов

🧓🏻Пенсионный возраст в России начинается в 60 лет для женщин и 65 — для мужчин. Средняя пенсия по стране сегодня составляет 15 000 рублей. Чтобы не зависеть от государства, которое едва обеспечивает прожиточным минимумом, можно накопить на пенсию самостоятельно.

Начать лучше в 25-30 лет. До этого возраста лучше вкладываться в образование, пробовать себя в разных сферах, учиться зарабатывать деньги. Когда доходы будут стабильными, можно задуматься о пенсии.

Чем больше времени остается до пенсии, тем больше можно накопить. Хорошо, когда в запасе есть 20 или 30 лет. Но даже если остается всего 5, накопить небольшое состояние все равно возможно.

Недвижимость

🏠Многие покупают квартиры в надежде продать их по более высокой цене или получать доход от сдачи в аренду. Однако не факт, что цены на жилье поднимутся. А доходность от ренты квартиры — минимальная. Нужно непрерывно сдавать квартиру в течение 18-20 лет, чтобы отбить ее стоимость. Далее доходность квартиры составляет около 4-7% годовых.

Предположим, собственник приобрел квартиру с косметическим ремонтом. Покупка обошлась ему в 6 миллионов рублей, еще 300 тысяч он вложил в мебель. Квартиру он сдал за 35 тысяч рублей в месяц. Из этой суммы нужно вычесть коммунальные платежи, налог на имущество и налог на доходы.

❓Что получается?

420 000 (годовой доход от аренды) — 36 000 (счета за коммуналку, в год) — 4 000 (налог на имущество) — 17 000 (4% НДФЛ, если собственник зарегистрируется как самозанятый) = 363 000.

В лучшем случае такая квартира окупится только через 16,5 лет. Доходность от сдачи составит 6% годовых.

Банковский вклад

🏦Ставка по банковским вкладам сильно зависит от ключевой ставки Центробанка. Еще в 2019 году можно было открыть вклад со ставкой 7%. В 2020 году ставку понизили до 4,25%, это минимальное историческое значение. Максимум, на что можно рассчитывать сейчас при открытии вклада — 3-4% годовых.

Минус вклада в том, что в него нельзя вносить сбережения регулярно. А если очень хочется, процентная ставка будет меньше.

Сбережения в банковских вкладах сильно страдают от инфляции — они обесцениваются. В 2019 годовая инфляция составляла 3%. В то время как капитал увеличивался на 7%, он на 3% уменьшался. Сейчас инфляция в России составляет 4,65% - это больше, чем может предложить любой вклад. Таким образом, полагаясь на депозит, человек теряет деньги. При помощи банковского вклада не получится накопить не только на пенсию, но и на другие крупные цели.

Фондовый рынок

📈 Для того, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок, нужно выбрать компанию-брокера и открыть индивидуальный инвестиционный счет, ИИС. В России брокерами выступают крупнейшие банки: «ВТБ», «Сбербанк», «Тинькофф». Их условия — примерно одинаковые. ИИС зачастую можно открыть прямо в мобильном приложении — это бесплатно.

Если разобраться в инструментах фондового рынка, можно обеспечить себя стабильным доходом от 8% годовых в долларах. Прибыль будет накапливаться на счету и генерировать новый доход. В инвестировании это называется сложными процентами. Нужно только выполнять одно условие — вкладывать деньги регулярно, иначе нет смысла.

Инвестициям на фондовом рынке не страшна инфляция — по той причине, что доходность от инструментов сильно ее опережает. Также счетам не нужно уделять много времени — всего несколько часов в месяц.

На бесплатных консультациях мы рассказываем, как работают фондовые рынки. Также помогаем рассчитать, сколько денег нужно ежемесячно инвестировать, чтобы обеспечить себе безбедную старость. Записывайтесь, чтобы не упустить полезную информацию.